Este simulador mostra a evolução mês a mês do seu capital,
incluindo aportes mensais. Compare visualmente CDB vs Poupança e descubra
quanto você está perdendo!
💡 Insight do Especialista
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🏆 Ranking dos Melhores CDBs (Jan/2025)
💎
TOP CDBs do mercado
Dados reais e atualizados dos melhores CDBs disponíveis no mercado.
Ranking baseado em rentabilidade líquida (após IR) para liquidez diária.
Ranking
Banco
Taxa
Liquidez
Valor Mínimo
FGC
🥇 1º
Banco XP
150% CDI
Diária
Consultar
✓ Sim
🥈 2º
PagBank
130% CDI
Diária
Consultar
✓ Sim
🥉 3º
Banco Master
115% CDI
Diária
Consultar
✓ Sim
4º
Banco Neon
113% CDI
Diária
Consultar
✓ Sim
5º
Banco Pine
110% CDI
Diária
Consultar
✓ Sim
6º
BMG
106% CDI
Diária
R$ 50
✓ Sim
7º
Paraná Banco
106% CDI
Diária
Consultar
✓ Sim
8º
Daycoval
105% CDI
Diária
R$ 1.000
✓ Sim
9º
Sofisa
105% CDI
Diária
R$ 1
✓ Sim
10º
C6
102% CDI
Diária
R$ 20
✓ Sim
⚠️
Atenção!
Taxas promocionais podem mudar a qualquer momento. Sempre consulte
o site/app oficial do banco antes de investir. Dados atualizados em Nov/2025.
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📚 Conheça os CDBs
📊 O que é CDI?
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros usada nos empréstimos entre bancos.
Ela acompanha muito de perto a Taxa Selic e serve de referência para a maioria dos investimentos de renda fixa.
💡 Quando você vê "CDB 110% do CDI", significa que o investimento rende 10% a mais que a taxa CDI.
🏦 O que é CDB?
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos.
Na prática, você empresta dinheiro ao banco e ele te devolve com juros.
💡 Por que investir em CDBs?
✅ Rende mais que a poupança - Geralmente 100% a 150% do CDI
✅ Seguro - Protegido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF/banco
✅ Previsível - Você sabe quanto vai render
✅ Flexível - Pode ter liquidez diária ou no vencimento
📊 Tipos de CDB
🔹 Pós-fixado (mais comum)
Rentabilidade acompanha o CDI. Ex: 110% do CDI
👉 Se CDI está em 13,65% ao ano, seu CDB rende 15% ao ano
🔹 Prefixado
Taxa fixa conhecida no momento da aplicação. Ex: 12% ao ano
👉 Bom quando espera-se queda dos juros
🔹 Híbrido
Combina IPCA + taxa fixa. Ex: IPCA + 6% ao ano
👉 Protege contra inflação no longo prazo
🧾 Imposto de Renda (IR Regressivo)
Quanto mais tempo você deixa investido, menos imposto paga:
Até 6 meses:22,5%
6 a 12 meses:20%
12 a 24 meses:17,5%
Acima de 24 meses:15%
💡 O IR só é descontado sobre o lucro, não sobre o total investido
💧 Liquidez - Quando posso resgatar?
Liquidez é a facilidade de resgatar seu dinheiro:
D+0 (Diária): Resgata no mesmo dia - ideal para reserva de emergência
D+1: Resgata no próximo dia útil
D+30: Precisa esperar 30 dias
No vencimento: Só pode resgatar na data final - geralmente paga mais
⚠️ Se resgatar antes do vencimento (em CDB sem liquidez), pode perder rentabilidade
🛡️ FGC - Sua Proteção
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege seu investimento caso o banco quebre.
Cobertura: Até R$ 250 mil por CPF por instituição Limite total: R$ 1 milhão a cada 4 anos
💡 Para valores maiores, diversifique entre vários bancos
🎯 Como escolher um bom CDB?
Compare a rentabilidade líquida (após IR)
Verifique se tem FGC
Analise a liquidez (consegue resgatar quando precisar?)
Confira o valor mínimo de aplicação
Pesquise a reputação do banco
🎯 LCI e LCA - Investimentos Isentos de IR
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
são investimentos muito parecidos com CDB, mas com uma vantagem: são isentos de Imposto de Renda!
💡 Por que isso importa?
Mesmo com taxas menores que CDB (ex: 95% do CDI), LCI/LCA podem render mais no bolso
porque você não paga IR sobre o lucro.
👉 CDB 110% CDI com IR vs LCA 95% CDI sem IR → No longo prazo, LCA pode ganhar!
💡 Sempre compare o rendimento líquido (depois do IR), não apenas a taxa bruta.
Use nosso Comparador para ver os valores reais!
✨ Pronto para simular?
Use nossa ferramenta para comparar diferentes CDBs e ver quanto você pode ganhar!
📊 Premissas do Simulador
CDI Atual: 13,65% a.a. (janeiro/2025)
Selic: 13,75% a.a.
IPCA: 4,5% a.a. (estimado)
Poupança: 0,5% a.m. quando Selic > 8,5% a.a.
Rentabilidade CDB: Baseada no % do CDI escolhido
Aportes mensais: Aplicados no início de cada mês
IOF: Não aplicado (investimentos superiores a 30 dias)
Fontes: Banco Central (CDI, Selic), IBGE (IPCA) | Atualizado: Jan/2025
📊 Rendimento & Imposto de Renda
O simulador calcula o rendimento líquido REAL, considerando tudo que afeta seu bolso:
Imposto de Renda regressivo: 22,5% (até 180 dias) → 15% (acima de 720 dias)
Liquidez: Maioria dos CDBs tem liquidez diária (resgate a qualquer momento)
FGC: Garantia de até R$ 250 mil por CPF e instituição
Come-cotas: Não se aplica (apenas para fundos)
Rendimento mostrado já é líquido (após IR). Poupança é isenta de IR.
